Наверх
Министерство экономического развития Хабаровского края

Помощь по работе с сайтом в режиме для слабовидящих

В режиме для слабовидящих доступен ряд функций:

  • Эта подсказка выводится/убирается переключателем ? или нажатием клавиш SHIFT + ?
  • Используйте переключатель картинки чтобы убрать картинки и видеофайлы в статьях и прочитать вместо них текстовое описание.
  • Чтобы отключить правую колонку с виджетами (видео, голосование, и т.п.), используйте переключатель виджеты
  • Для увеличения размера шрифта текста используйте переключатель шрифт
  • Вы можете сменить цветовую схему сайта с помощью переключателя цвет

Клавиатура:

  • Для перемещения между навигационными меню, блоками ссылок в области контента и постраничной навигацией, используете клавишу TAB.
    При первом нажатии будет активировано меню верхнего уровня.
  • Активное навигационное меню или группа ссылок подсвечивается контуром.
  • Для перемещения по ссылкам меню навигации, используйте клавиши ← стрелка влево и стрелка вправо →.
    У активной ссылки будет подсвеченный фон.
  • Для перехода по активной ссылке, нажмите Enter
  • Если активно вертикальное меню или группа ссылок, то для перемещения по ссылкам используйте клавиши стрелка вверх ↑ и стрелка вниз .
    Для прокутки страницы вверх/вниз используйте клавиши PageUp и PageDown
  • Чтобы убрать активацию с меню/блока ссылок, используйте клавишу Esc.
    Нажатие Tab после этого вернет активацию.
Закрыть ×

Сегодня 02 декабря 2021

Обновлено 16 часов назад

О министерстве Деятельность Стратегическое планирование Коллегиальные органы Обращения Вакансии Контакты

Финансовые вопросы


30.09.2021

Вопрос: Какие изменения внесены в программу льготного ипотечного кредитования "Семейная ипотека"?

Ответ: Министерством финансов Российской Федерации в целях улучшения жилищных условий граждан Российской Федерации, имеющих детей, в рамках федерального проекта «Финансовая поддержка семей при рождении детей» в составе национального проекта «Демография» реализуется программа льготного ипотечного кредитования "Семейная ипотека" (далее – Программа).

Во исполнение поручений Президента Российской Федерации по усовершенствованию условий Программы в правила ее реализации внесены изменения, которые вступили в силу и предусматривают:

- возможность получения до 31 декабря 2023 г. семьями, в которых после 1 января 2018 г. родился первый или последующий ребенок, льготных ипотечных жилищных кредитов в рамках Программы;

- возможность получения в рамках Программы кредитов, выданных с
1 апреля 2021 года на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, или приобретение земельного участка, расположенного на территории Российской Федерации, и строительство на нем индивидуального жилого дома, на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации

30.06.2021

Кто может получить кредит по льготной программе "Семейная ипотека"?

Воспользоваться льготной программой, реализуемой в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 и рефинансировать кредит по ставке 6 % могут следующие категории граждан Российской Федерации: мать или отец при рождении второго ребенка и (или) последующих детей после 01.01.2018 года; мать или отец ребенка, родившегося до 31.12.2022 года, которому установлена категория «ребенок-инвалид».

Программа позволяет заемщику оформить ипотечный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по ставке 6 % (5 % для жителей ДФО) годовых на весь срок кредитования при условии приобретения жилого помещения в новостройке или готового у застройщика. Можно получить кредит на приобретение жилья на вторичном рынке в сельской местности.

Отказать в предоставлении (рефинансировании) льготной ипотеки могут по причинам: кредит не соответствует целям, установленным в постановлении № 1711; заемщик не соответствует требованиям к участникам программы; пакет документов предоставлен не в полном объеме; сведения представлены некорректно или недостоверно; наличие у клиента отрицательной кредитной истории; недостаточная платежеспособность клиента; иные факторы, способные по мнению банка повлиять на возможность выполнения клиентов своих обязательств по кредитному договору

 31.03.2021

Будут ли вноситься изменения в программу "Дальневосточная ипотека" в части увеличения возраста заемщиков?

Программа "Дальневосточная ипотека" разработана Минвостокразвития России и имеет целевую направленность – закрепление молодых семей на территории Дальнего Востока.

Соответственно определены и условия программы – право на получение кредита по льготной процентной ставке за гражданами:

- возраст не достиг 36 лет;

- состоят в браке;

- не состоят в браке, но имеют ребенка, возраст которого не достиг 19 лет на дату заключения кредитного договора.

Правительством края направлялись предложения в адрес Минвостокразвития России и Президента Российской Федерации о внесении изменений в условия программы "Дальневосточная ипотека", в том числе в части увеличения возрастных ограничений до 44 лет, либо рассмотрения возрастных ограничений только для одного из супругов – участников программы. Однако решение о внесении изменений может быть принято только Правительством Российской Федерации.

30.12.2020

Если в банке у вкладчика открыт сберегательный счет (вклад) и счет эскроу, то в случае отзыва у банка лицензии вкладчику будет возвращено по вкладу до 1,4 млн. рублей и по счету эскроу до 10 млн. рублей одновременно? 

В соответствии со статьей 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (далее также – Федеральный закон № 177-ФЗ) возмещение по вкладам в банке,
в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику
в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн. рублей.

Особенности страхования денежных средств, размещенных на счетах эскроу, установлены статьями 13.1 и 13.2 Федерального закона № 177-ФЗ.

В соответствии с данными особенностями возмещение по счетам эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, а также для расчетов по договору участия в долевом строительстве рассчитывается
и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

В случае открытия в банке вклада, а также счета эскроу страховое возмещения выплачивается отдельно:

- по вкладу – в размере 100 % суммы вклада в банке, но не более 1,4 млн. рублей;

- по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества – в размере 100 % суммы, находящейся на указанном счете эскроу
на день наступления страхового случая, но не более 10 млн. рублей;

- по счету эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве – в размере 100 % суммы, находящейся на указанном счете эскроу на день наступления страхового случая, но не более 10 млн. рублей.

О снижении процентной ставки по действующему ипотечному кредиту.

Размер процентов за пользование кредитом является одним из условий кредитного договора, согласованного обеими сторонами (заемщиком и кредитором). В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение условий договора возможно по соглашению сторон. Повышать действующую ставку банк не имеет права. Понижать процентную ставку банк может, но это его право, а не обязанность. Заемщик правомочен подать заявление в банк с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение будет за банком.

Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711, граждане Российской Федерации при рождении у них с 01.01.2018 по 31.12.2022 второго, третьего и (или) последующего ребенка, являющихся гражданами Российской Федерации, имеют право рефинансировать уже имеющейся ипотечный кредит, полученный при следующих условиях:

- кредит выдан на цели приобретения строящегося (построенного) жилья, либо покупки любого жилого помещения (в том числе с земельным участком), расположенного в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа;

- остаток задолженности по кредиту (займу) не превышает 6 млн. рублей и составляет не менее 80 % от стоимости приобретаемого жилья.

Размер процентной ставки при рефинансировании кредита будет составлять 6 % годовых на весь срок кредитования, а для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории – 5 % годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемого жилого помещения, а также рождении второго или последующих детей с 01.01.2019).

Кредиты по льготной процентной ставке рефинансируются при соблюдении заемщиками определенных требований: возраст в пределах 21 – 65 лет; постоянная регистрация на территории Российской Федерации; текущий стаж работы не меньше 6 месяцев; постоянный источник дохода, и др. При этом, банк может отказать в рефинансировании кредита, если заемщик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату денежных средств в соответствии с действующим кредитным договором.

Учитывая, что рефинансирование – это оформление нового кредитного договора на новых условиях, то соответственно потребуется: заполненная анкета; паспорт гражданина Российской Федерации; справка о доходах по форме 2-НДФЛ; действующий кредитный договор.

Заемщику со своей стороны, принимая решение о рефинансировании кредита под более низкую процентную ставку, рекомендуем сопоставлять затраты на оформление нового кредита с экономией от уменьшения выплат по действующему кредиту. К примеру, придется заново заказывать оценку недвижимости, оплачивать услуги нотариуса, оплачивать банку комиссии, страхование жизни и жилого помещения и др.

В настоящее время льготные кредиты по ставке 5 – 6 % выдают (рефинансируют) следующие банки, расположенные на территории Хабаровского края: ПАО Сбербанк (ул. Серышева, д. 42, ул. Пушкина, д. 54, ул. Краснореченская, д. 157), АО "Россельхозбанк" (ул. Калинина, д. 120), Банк ВТБ ПАО (ул. Муравьева-Амурского, д. 18), АО "Газпромбанк" (ул. Тургенева, д. 46, ул. Истомина, д. 51а.).

30.09.2020

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке 6,5 %?

С 17 апреля 2020 граждане Российской Федерации могут взять ипотеку
по ставке от 6,5 % годовых. Условия новой программы льготного кредитования утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от  23.04.2020 № 566.

Кто имеет право на ипотеку под 6,5 %

Ипотеку под 6,5% может оформить любой гражданин Российской Федерации. Программа не устанавливает требования к возрасту, семейному или имущественного положению. При этом кредитор может устанавливать дополнительные требования
к клиентам по своему усмотрению.

Какие основные условия кредитования

- процентная ставка по договору – не выше 6,5 % годовых на весь период действия кредитного договора;

- первоначальный взнос – не менее 15 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества (возможно использование средств материнского (семейного) капитала);

- максимальная сумма кредита до 6 млн. рублей – для жилых помещений, расположенных в Хабаровском крае.

Какие объекты недвижимости можно приобрести и где они должны быть расположены

По условиям программы заемщик может приобрести:

- строящееся жилье у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) по договорам участия в долевом строительстве или договорам уступки права требования по указанным договорам;

- готовое жилое помещение у застройщика по договору купли-продажи
в многоквартирных домах и домах блокированной застройки.

При этом дом может быть расположен в любом регионе Российской Федерации.

В какой период можно взять ипотеку под 6,5 %

Оформить кредитный договор нужно по 1 ноября 2020 года включительно.

Какие банки выдают ипотеку под 6,5 %

Оформить ипотеку под 6,5 % можно в компаниях-участниках программы. Перечень компаний-участников размещен на сайте ДОМ.РФ.

Какие документы потребуются

Программа не устанавливает требования к перечню документов.

При этом организация, предоставляющая кредит, определяет перечень необходимых документов самостоятельно. Точный перечень документов можно уточнить, непосредственно обратившись к кредитору.

Стандартный набор документов для получения ипотечного кредита состоит из:

- анкеты (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);

- паспорта гражданина Российской Федерации;

- СНИЛС (или номер СНИЛС);

- документов о семейном положении;

- для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;

- заверенной работодателем копии трудовой книжки / трудового договора
по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;

- документов, подтверждающих доход заемщика по месту работы (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ);

- документов, подтверждающих дополнительный доход;

При этом напомним, что каждый кредитор самостоятельно определяет итоговый перечень, и у разных кредиторов он может отличаться.

Можно ли получить кредит по ставке ниже, чем 6,5 %?

Да, кредитор имеет право указать в кредитном договоре ставку ниже 6,5 % годовых. Информацию можно уточнить в отделении банка.

Что будет если я не заключу договор страхования

В этом случае организация, выдавшая ипотеку, имеет право увеличить процентную ставку в размере, не более чем на 1 процентный пункт (до 7,5 % процентов годовых).

Устанавливается ли ставка 6,5% на весь срок действия кредитного договора или может быть повышена после завершения строительства?

По условиям программы ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора. При этом условиями кредитного договора могут быть предусмотрены основания, по которым процентная ставка может быть увеличена – например, в случае непролонгации договора страхования, кредитор может повысить ставку по кредитному договору, но не более чем на 1 процентный пункт.

Можно ли использовать материнский капитал (МСК) в качестве первоначального взноса?

Программой предусмотрен минимальный размер первоначального взноса
в размере 15 % от стоимости жилья. При этом первоначальный взнос может быть оплачен как за счет собственных средств заемщика, так и за счет средств МСК.

Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?

Да, Вы можете оформить ипотеку по данной программе.

При получении господдержки нужно ли выделять доли в собственности на жилое помещение детям?

Нет. Требований о выделении долей не установлено.

Почему мне могут отказать в предоставлении льготной ипотеки?

Отказать могут по следующим причинам:

- клиент не соответствует требованиям к участникам программы;

- пакет документов предоставлен не в полном объеме;

- сведения представлены некорректно или недостоверно;

- наличие у клиента отрицательной кредитной истории;

- недостаточная платежеспособность клиента;

- иные факторы, способные по мнению кредитора повлиять на возможность выполнения клиентов своих обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что в программе участвуют различные кредиторы, то получив отрицательное решение у одного кредитора, можно обратиться с заявкой на кредит
в рамках программы льготного кредитования в адрес другого кредитора.

30.06.2020

  1. У меня просрочен ипотечный кредит и по иску банка суд принял решение, что я должен быть выселен из квартиры. Могут ли меня выселить сейчас, в ситуации карантина?

Банк России рекомендовал всем кредиторам до 30 сентября 2020 года приостановить принудительное выселение заемщика из жилья, на которое ранее решением суда было обращено взыскание, причем вне зависимости от того, когда суд принял такое решение. Жилищным накопительным кооперативам также рекомендовано не выселять до 30 сентября пайщиков, даже если ранее ЖНК принял такое решение из-за неуплаты членом кооператива взносов.

  1. Кредитные каникулы предоставляются в случае, если кредит заемщика не превышает определенных установленных Правительством Российской Федерации лимитов. Идет ли речь об остатке задолженности? Или о совокупности всех кредитов заемщика?

Суммой, которая подпадает под установленный лимит, считается первоначальная сумма кредита или займа заемщика. Гражданин имеет право направить требование о кредитных каникулах по каждому кредиту (займу), если он не превышает установленных лимитов, а также соблюдается второе условие о снижении дохода заемщика.

  1. Из-за пандемии коронавируса я потерял работу (мне не платят зарплату), нечем выплачивать кредит. Что делать?

Если у вас возникли сложности с платежами по кредитам или займам из-за сокращения доходов, прежде всего нужно сообщить об этом своим кредиторам и запросить вариант реструктуризации задолженности.

В свою очередь, кредитор может попросить заемщика представить подтверждающие документы - и лучше всего подготовить их заранее, чтобы они были под рукой во время разговора с банком.

При этом Банк России рекомендует по возможности общаться по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту.

Важно понимать, что в нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям - перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента.

Скорее всего, банк предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена.

Соответствующие рекомендации кредиторам даны Банком России.

При этом банки подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов.

Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.

Важно! Если вариант реструктуризации задолженности кредитором не предложен или предложен, но он вас не устраивает, и даже после проведения дополнительных переговоров не удалось достичь приемлемого решения, Банк России рекомендует воспользоваться положениями нового закона* о кредитных каникулах. Кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заемщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом*.

Услуга должна предоставляться бесплатно, без взимания каких-либо комиссий.

* Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

30.03.2020

Что такое эскроу-счета и какие есть риски при их использовании?

Эскроу-счет - это специальный счет для учета и блокирования денежных средств, которые банк получает от дольщика для передачи их застройщику при возникновении оснований, предусмотренных договором счета. Права на деньги, лежащие на эскроу-счете, до определенной даты принадлежат участнику долевого строительства, а после этой даты передаются застройщику (согласно ч. 6 ст. 15.5 Федерального закона № 214-ФЗ средства со счетов эскроу передаются застройщику не позднее десяти рабочих дней после представления застройщиком уполномоченному банку разрешения на ввод в эксплуатацию построенного объекта и сведений Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающих государственную регистрацию права собственности в отношении одного объекта долевого строительства в этом объекте).

Как оформить ипотеку при использовании счета?

Ипотека с использованием эскроу-счета также максимально защищает интересы всех сторон сделки. Покупатель может получить ипотечный кредит как в том же банке, где застройщик получил проектное финансирование, так и в другом банке, предложившим более выгодные условия (и тогда банком, в котором открыт эскроу-счет и кредитором будут выступать разные кредитные организации).

И в том, и в другом случае у заемщика будут равные условия обслуживания счета эскроу - комиссии за открытие и ведение счета, согласно требованиям закона 214-ФЗ, не взимаются. Однако, во втором случае заемщику, вероятно, придется оплатить комиссию за перевод суммы ипотечного кредита в другой банк.

В целом, схема выдачи ипотеки проста: согласно требованиям Федерального закона № 214-ФЗ, сумма первоначального взноса заемщика может быть зачислена на счет эскроу только после регистрации договора участия в долевом строительстве – то есть в тот момент, когда и заемщик, и кредитор, уверены в том, что сделка состоялась. После выдачи кредита и зачисления всей суммы на эскроу-счет заемщик начинает погашать ипотеку и ожидать завершения строительства дома. При желании заемщик на данном этапе может даже рефинансировать свой кредит в другом банке, ведь за время строительства многоэтажного дома (в среднем, это 1,5–2 года) условия кредитования на рынке могут поменяться в лучшую сторону, а на размещенные на счете деньги смена кредитора никоим образом не повлияет.

30.12.2019

О получении льготного ипотечного кредита при наличии просроченной задолженности по кредитам и иным платежам.

Нормы законодательства об ипотечных льготах, определяющие основания, порядок и условия их применения, не могут носить индивидуального характера. То есть льгота не может быть предоставлена одному физическому лицу. Это должна быть определенная категория граждан.

Действующая в настоящее время льготная ипотечная программа по субсидированию процентной ставки до 2 % направлена на стимулирование развития строительной отрасли, одновременно способствуя улучшению демографической ситуации.

Согласно условий, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.12.2019 № 1609:

1) заемщиком (заемщиками) является:

  • гражданин Российской Федерации, состоящий в браке с гражданином российской федерации. При этом возраст обоих супругов не превышает 35 лет и супруг заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем на основании договора поручительства;
  • гражданин Российской Федерации в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, являющегося гражданином российской федерации, возраст которого не превышает 18 лет;
  • гражданин Российской Федерации, которому предоставлен в безвозмездное пользование земельный участок на территории Дальневосточного федерального округа. Если такой заемщик состоит в браке, то супруг заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем на основании договора поручительства;

2) кредит выдан: для граждан, указанных в п. п. "а" и "б", – на приобретение жилья на территории Дальневосточного федерального округа или строительство жилого дома на земельном участке, расположенном на территории данного округа; для граждан, указанных в п. "в", – для строительства жилого дома на предоставленном земельном участке;

3) размер кредита составляет не более 6 млн рублей и не более 80 % от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья, срок кредита составляет не более 240 месяцев. Это означает, что собственных средств для покупки жилья должно быть не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса принимают не все банки.

Кредитным договором также может быть предусмотрена пониженная процентная ставка (ниже 2 %). Также при определенных условиях (например, в случае не заключения заемщиком договоров личного страхования и страхования жилого помещения) она может быть увеличена. Получить льготный кредит можно в период с 01.12.2019 по 31.12.2024 включительно.

В первую очередь нужно отметить, что предоставление кредита является субъективным правом банка, и даже в случае, если кредитная история идеальная, банк совершенно законно мог бы отказаться от предоставления кредита, в связи с недостаточной платежеспособностью.

В случае, когда имеются долги по исполнительным производствам (кредитной задолженности и задолженности по коммунальным платежам), возбужденным службой судебных приставов, позиция любого банка будет отрицательной. При наличии не исполненного обязательства по исполнительному производству, судебный пристав-исполнитель обязан, действуя в рамках закона, наложить арест на все банковские счета, в том числе и на кредитный счет. Соответственно, любые деньги, которые заемщик станет зачислять на свой кредитный счет для исполнения обязательства по оплате ипотечного кредита будут в без акцептном порядке перечислены на депозитные счета судебного пристава-исполнителя, и возникнет просрочка по оплате ипотеки. Банки это понимают и осведомлены о сложившейся практике, в соответствии с которой такие действия судебных приставов признаются отвечающими требованиям закона.

Однако, несмотря на плохую кредитную историю, возможность получения ипотеки не исключается. Для этого надо закрыть все имеющиеся кредиты, штрафы и уплатить все налоги, найти созаемщика с хорошей зарплатой и кредитной историей, оформить зарплатный проект в потенциальном банке-кредиторе и предусмотреть первоначальный взнос чуть больше требуемого. Процесс реабилитации может занять до 30 месяцев. В банки, где выдают ипотеку, необходимо обращаться, предъявляя доказательства своей надежности, действующей платежеспособности и финансовой стабильности в перспективе.

04.10.2019

О снижении процентной ставки по действующему ипотечному кредиту.

Размер процентов за пользование кредитом является одним из условий кредитного договора, согласованного обеими сторонами (заемщиком и кредитором). В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение условий договора возможно по соглашению сторон. Повышать действующую ставку банк не имеет права. Понижать процентную ставку банк может, но это его право, а не обязанность. Заемщик правомочен подать заявление в банк с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение будет за банком.

Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711, граждане Российской Федерации при рождении у них с 01.01.2018 по 31.12.2022 второго, третьего и (или) последующего ребенка, являющихся гражданами Российской Федерации, имеют право рефинансировать уже имеющейся ипотечный кредит, полученный при следующих условиях:

- кредит выдан на цели приобретения строящегося (построенного) жилья, либо покупки любого жилого помещения (в том числе с земельным участком), расположенного в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа;

- остаток задолженности по кредиту (займу) не превышает 6 млн. рублей и составляет не менее 80 % от стоимости приобретаемого жилья.

Размер процентной ставки при рефинансировании кредита будет составлять 6 % годовых на весь срок кредитования, а для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории – 5 % годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемого жилого помещения, а также рождении второго или последующих детей с 01.01.2019).

Кредиты по льготной процентной ставке рефинансируются при соблюдении заемщиками определенных требований: возраст в пределах 21 – 65 лет; постоянная регистрация на территории Российской Федерации; текущий стаж работы не меньше 6 месяцев; постоянный источник дохода, и др. При этом, банк может отказать в рефинансировании кредита, если заемщик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату денежных средств в соответствии с действующим кредитным договором.

Учитывая, что рефинансирование – это оформление нового кредитного договора на новых условиях, то соответственно потребуется: заполненная анкета; паспорт гражданина Российской Федерации; справка о доходах по форме 2-НДФЛ; действующий кредитный договор.

Заемщику со своей стороны, принимая решение о рефинансировании кредита под более низкую процентную ставку, рекомендуем сопоставлять затраты на оформление нового кредита с экономией от уменьшения выплат по действующему кредиту. К примеру, придется заново заказывать оценку недвижимости, оплачивать услуги нотариуса, оплачивать банку комиссии, страхование жизни и жилого помещения и др.

В настоящее время льготные кредиты по ставке 5 – 6 % выдают (рефинансируют) следующие банки, расположенные на территории Хабаровского края: ПАО Сбербанк (ул. Серышева, д. 42, ул. Пушкина, д. 54, ул. Краснореченская, д. 157), АО "Россельхозбанк" (ул. Калинина, д. 120), Банк ВТБ ПАО (ул. Муравьева-Амурского, д. 18), АО "Газпромбанк" (ул. Тургенева, д. 46, ул. Истомина, д. 51а.).

04.10.2019

Как понять, законно ли работает кредитный потребительский кооператив?

Для этого следует проверить, внесены ли сведения об этом кооперативе в реестр. Его ведет Банк России. Реестр опубликован на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) и обновляется ежемесячно.

По закону, привлекать средства пайщиков и принимать новых членов имеют право только кредитные потребительские кооперативы (КПК), которые являются членами саморегулируемых организаций (СРО).

Вступить в СРО кооператив должен в течение трех месяцев со дня создания, а если он прекращает свое членство в такой организации, то также в течение трех месяцев с этого момента должен вступить в другое СРО.

Поэтому гражданам надо проявлять осмотрительность и воздерживаться от вступления в кооператив, а также от заключения договора по передаче личных сбережений, если сведений об организации нет в реестре.

О случаях, когда кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, рекомендуем информировать Банк России.

05.07.2019

О взыскании денежных средств службой судебных приставов в ходе конкурсного производства, страховании вкладов, вложенных в кредитный потребительский кооператив.

 

Работа в ходе конкурсного производства по кредитному потребительскому кооперативу осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и достаточно активно. Информация о проделанной работе размещается на официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве по адресу: https://bankrot.fedresurs.ru.

  1. С даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке статей 71 или 100 Закона о банкротстве.

Это означает, что исполнительное производство, по решениям судов не может исполняться службой судебных приставов в ходе конкурсного производства.

  1. Ответственность за вклады пайщиков несёт кредитный потребительский кооператив (далее – КПК). Добросовестные КПК для этих целей заключают договора со страховыми компаниями или вступают в общества взаимного страхования.

(Государственная система страхования вкладов в банках на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется. Имущественная ответственность КПК обеспечивается созданным СРО (саморегулируемой организацией – примечание редакции) компенсационным фондом. До 5% средств этого фонда может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Также КПК могут страховать риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений. Вместе с тем, необходимо учитывать, что ни один из этих способов не является безусловной гарантией полного возврата денежных средств пайщику в случае недостаточности имущества КПК для исполнения всех своих обязательств.

Пайщикам рекомендуется принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им – участвовать в собраниях пайщиков, следить за новостями о кооперативе, в том числе и на сайте Банка России, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок и так далее. В целях защиты своих прав и законных интересов пайщик вправе обратиться в суд).

Идея страхования вкладов КПК не является новой, на государственное страховое возмещение в принципе могли бы рассчитывать не только банки, но и другие участники финансового рынка. Однако для этого нет четко определенного правового статуса КПК, и равного регулирования и надзора кооперативов и банков. В случае включения КПК в государственную систему страхования вкладов, может значительно увеличиться риск мошенничества со стороны создателей подобных структур.

05.07.2019

Кто и на каких условиях может рассчитывать на "ипотечные каникулы"? 

Использовать право на "ипотечные каникулы" смогут заемщики, попавшие в затруднительную ситуацию, – при потере работы, получении инвалидности I и II группы, в случае временной нетрудоспособности, смерти близкого родственника, на иждивении которого находились нетрудоспособные члены семьи, при снижении ежемесячного дохода семьи на 30 %.

Банк должен проверить обоснованность запроса на предоставление "ипотечных каникул" в течение пяти дней. При наличии документов, подтверждающих вышеописанные ситуации, банк не вправе отказать заемщику.

После подтверждения решения предоставить "ипотечные каникулы" у заемщика есть шесть месяцев, чтобы решить свои финансовые проблемы и вернуться к обычному графику выплаты заложенности по кредиту.

Платежи, которые не осуществлялись в льготный период, переносятся на окончание срока возврата кредита. Соответственно время обслуживания кредита увеличивается ровно на тот срок, на который были предоставлены "ипотечные каникулы".

Законодательно предусмотрена возможность оформить "ипотечные каникулы" единожды в течение всего срока кредитования. Но это не означает, что заемщик не сможет повторно воспользоваться данной опцией при покупке следующего объекта недвижимости. Однако необходимым условием является наличие единственного объекта недвижимости в собственности. Кроме этого, кредитные организации вправе по своему усмотрению предоставлять дополнительные отсрочки платежей без штрафных санкций.

Условия предоставления ипотечных каникул:

- предметом ипотеки является единственное жилое помещение для постоянного проживания семьи заемщика;

- размер займа не превышает максимальный размер кредита, установленный для займов, по которым предоставляется льготный период;

- условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода (не более 6 месяцев) и дату льготного периода (не позднее 2 месяцев от даты обращения с требованием.

Документы для предоставления ипотечных каникул:

- выписка из ЕГРН об имеющихся объектах недвижимости (чтобы исключить наличие других жилых помещений в собственности заемщика);

- выписка о регистрации гражданина в качестве безработного;

- справка об инвалидности;

- листок нетрудоспособности (в том числе и в связи с материнством);

- справка о доходах (2-НДФЛ);

- свидетельство о рождении или усыновлении детей (или акта органа опеки о назначении опекуном).

03.04.2019 г.

Вопрос: Реализуется ли в Хабаровском крае программа субсидирования со снижением ставки до 6 процентов годовых при получении (рефинансировании) жилищных (ипотечных) кредитов (займов).

Ответ: Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. № 1711 утверждены Правила предоставления субсидий кредитным организациям и АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (АО "ДОМ.РФ") на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам, которые предоставлены семьям, имеющим детей (далее – Правила).

Правилами установлены периоды субсидирования на срок три, пять или восемь лет по кредитам, предоставленным семьям при рождении второго или последующего ребёнка.

Участие в программе субсидирования со снижением ставки до 6 процентов годовых на срок три, пять или восемь лет не в полной мере было востребовано семьями, так как после окончания этого периода субсидирование прекращалось.

Правилами не предусматривалось повторного рефинансирования кредитов, что также не давало возможности семьям, уже получившим такие кредиты, воспользоваться условиями программы субсидирования.

В настоящее время Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 г. № 339 в целях более приемлемых для семей условий субсидирования в Правила внесены изменения, предусматривающие в частности, увеличение периода субсидирования на весь срок действия кредита в размере 6 процентов годовых, в том числе, для жителей Дальневосточного федерального округа – 5 процентов годовых при условии рождения второго и последующих детей после 01 января 2019 г.

Субсидирование осуществляется по кредитам, полученным на приобретение жилья на первичном рынке. С учётом специфики регионов Дальнего Востока новыми Правилами предусматривается возможность субсидирования ставок по кредитам на приобретение жилых помещений и жилых помещений с земельным участком, расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа, не только на первичном рынке готового жилья, но и на вторичном рынке.

Кроме того, внесённые изменения позволят гражданам, имеющим рефинансированные кредиты, ещё раз рефинансировать их по новым условиям Правил.

В перечень банков, представляющих субсидированные кредиты на территории Хабаровского края, входят: ПАО Сбербанк, ВТБ (ПАО), АО "Банк ДОМ.РФ", Банк ГПБ (АО), АО "Россельхозбанк", ПАО "Промсвязьбанк", ПАО Банк "ФК Открытие", АО "КБ ДельтаКредит", ПАО "Дальневосточный банк".

10.01.2019 г.

О компенсации по вкладам, размещенным в компании ОАО "Страховая компания Дельфин".

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 18.11.1995 № 1157 "О некоторых мерах по защите прав вкладчиков и акционеров" гражданам, которым был причинен ущерб организациями, нарушившими правовые акты Российской Федерации и прекратившими свою деятельность, производятся компенсационные выплаты из средств Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров (далее – Фонд). Компенсационные выплаты производятся вкладчикам организаций, включенным в Реестр Фонда.

ОАО "Страховая компания Дельфин" является организацией, включенной в Реестр организаций на выплаты компенсации из средств Фонда. При наличии подлинников документов, подтверждающих сумму вклада, вкладчику выплачивается компенсация в размере вклада, но с учетом деноминации рубля (Указ Президента Российской Федерации от 04.08.1997 "Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштабов цен").

В соответствии с п. 2.7 Порядка осуществления компенсационных выплат гражданам, которым причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации, утвержденного решением Совета Фонда от 28.12.2010, основой для расчета компенсации является только сумма вклада.

Фонд не компенсирует проценты по вкладу, пени (неустойки) и возмещение морального ущерба.

Для получения компенсационных выплат нужно предоставить в министерство экономического развития Хабаровского края по адресу: г. Хабаровск, ул. Муравьева-Амурского, д. 19, (тел. 40-24-11) следующие документы:

- паспорт, а также его ксерокопия;

- подлинники финансовых документов, подтверждающих внесение денежных средств;

- полные реквизиты банка – ИНН, БИК, КПП, к/с, наименование банка и его отделения, копию первого листа сберегательной книжки для перечисления компенсационных выплат.

 

О возврате денежных средств, вложенных в кредитный потребительский кооператив (далее – кооператив) "Умножить", сообщаем следующее.

Кооператив "Умножить" является добровольным объединением физических и/или юридических лиц на основе членства по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кооператива – пайщиков. Он привлекает денежные средства пайщиков и размещает их путем предоставления займов членам кооператива. Полученная от займов прибыль направляется на оплату процентов по вкладам пайщиков.

Процентные ставки по вкладам и соответственно по займам в кооперативе обычно выше, чем в банках. Риск в размещении денежных средств в таких финансовых учреждениях достаточно велик, однако граждане, исходя из своих намерений получения личной выгоды, достаточно часто пользуются возможностью вступить в члены кооператива и вложить собственные денежные средства.

В случае неисполнения кооперативом "Умножить" своих обязательств в сроки, установленные договором, рекомендуем для взыскания денежных средств придерживаться следующего алгоритма действий:

- в целях урегулирования вопроса взыскания задолженности в досудебном порядке написать претензию в кооператив с требованием в 10-дневный срок выплатить сумму задолженности;

- направить запрос в Банк России. Прием и рассмотрение обращений от граждан по вопросам, связанным с деятельностью кредитных потребительских кооперативов на территории Хабаровского края, осуществляет Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России в Дальневосточном федеральном округе по адресу: 690990, г. Владивосток, ул. Светланская, д. 71;

- направить обращение в саморегулируемую организацию "Национальное объединение кредитных кооперативов", расположенную по адресу: 403877, Волгоградская область, г. Камышин, ул. Некрасова, 4а;

- подготовить исковое заявление в суд, изложив в нем свои требования по взысканию средств.

Имея на руках решение суда в свою пользу и исполнительный лист необходимо передать эти документы в Службу судебных приставов и проконтролировать, чтобы они взыскали с ответчика причитающуюся сумму в принудительном порядке.

 

О деятельности кредитно-потребительского кооператива (далее – кооператив) "Хабаровский ипотечный".

 

Согласно Федеральному закону от 18.07.2009 № 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кооператива осуществляется на добровольной основе и состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кооператива (пайщиков) в порядке, определенном федеральными законами и уставом кооператива. Пайщики кооператива вправе участвовать в его управлении, влиять на принимаемые решения, а ревизионная комиссия, избираемая общим собранием пайщиков, должна осуществлять контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью кооператива и в любое время проводить проверку его деятельности, требовать от должностных лиц кооператива предоставления необходимой информации, документов или личных объяснений.

Это означает, что законодательство наделяет пайщика кооператива широкими правами, которые можно и нужно использовать для своей же пользы.

Надзор за деятельностью кредитных потребительских кооперативов осуществляет Центральный банк Российской Федерации. Однако осуществление надзора за деятельностью кооперативов не следует путать с государственной гарантией. Отсутствие реального исполнения присущих руководству кооператива обязанностей и функций не является основанием для возложения на государство обязанности по возмещению не полученных пайщиками, вложенных денежных средств.

В настоящее время решением Арбитражного суда Хабаровского края от 19.12.2018 кооператив "Хабаровский ипотечный" признан несостоятельным (банкротом).

Принятие Арбитражным судом решения о признании должника банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства, срок которого составляет шесть месяцев, и назначение конкурсного управляющего.

Деятельность конкурсного управляющего будет осуществляться в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Требования кредиторов (пайщиков) принимаются в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о банкротстве.

По результатам своей деятельности конкурсный управляющий будет представлять собранию кредиторов (комитету кредиторов) отчет о сформированной конкурсной массе, за счет которой будут удовлетворяться требования пайщиков по возврату вложенных денежных средств.

 

28.09.2018 г.

По каким признакам можно распознать «финансовую пирамиду»?

 

Существует несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков:

  • отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • нет точного определения деятельности организации.

Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначного (безошибочного) вывода об отнесении той или иной организации к «финансовой пирамиде». Для правоохранительных и надзорных органов они являются лишь одним из сигналов для проведения в отношении организации, которая обладает такими признаками, проверочных мероприятий.

 

На что должны обратить внимание граждане, чтобы не попасться на уловки мошенников?

 

Гражданам следует, прежде всего, обращать внимание на предложения по доходности привлекаемых средств - если она значительно превышает предложения банковских институтов, то существует высокая вероятность потери таких инвестиций.

Не менее важный момент - непрозрачность механизмов инвестирования средств такими организациями, а также отсутствие явных признаков экономической деятельности. Например, реклама организации обещает высокие проценты за счет инвестирования в высокодоходные инструменты фондового рынка, однако в ходе мониторинга выясняется, что в действительности организация не торгует на бирже, а выплата обещанных процентов осуществляется только за счет привлечения денег "новых" участников.

Сбережение и преумножение накоплений через инструменты финансового рынка может быть полностью безрисковым в виде банковского вклада. Либо с определенной долей риска, но с возможностью получения более высокого дохода в среднесрочной и долгосрочной перспективе – это инвестирование на фондовом рынке, самостоятельное или через лицензируемых посредников. Все остальные способы получения высоких доходов за короткий промежуток времени на финансовом рынке несут за собой потерю вложенных средств.

 

Какие меры для пресечения деятельности «финансовых пирамид» принимает Банк России?

 

В марте 2014 года в структуре Центрального банка было создано новое подразделение – Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. В его задачи, среди прочего, входит выявление деятельности организаций, имеющих признаки «финансовых пирамид». Управление анализирует поступающую в Банк России информацию (в том числе содержащуюся в обращениях граждан), взаимодействует с правоохранительными органами, оказывает им консультационную помощь, а также обобщает правоприменительную практику в данной сфере.

В перспективе Банк России ставит перед собой цель создать систему мониторинга и выявления деятельности «финансовых пирамид» на ранних стадиях, что позволит оперативно реагировать на возникающие для населения угрозы. Предполагается, что управление станет центром, координирующим деятельность государственных органов, в том числе правоохранительных, в сфере противодействия деятельности «финансовых пирамид». При этом работа Банка России будет направлена не только на выявление и пресечение уже действующих «финансовых пирамид», но и на профилактику их возникновения.

15.06.2018 г.

 

Об осуществлении компенсационных выплат лицам, которым был причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации

 

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 18.11.1995 № 1157 "О некоторых мерах по защите прав вкладчиков и акционеров" гражданам, которым был причинен ущерб организациями, нарушившими правовые акты Российской Федерации и прекратившими свою деятельность, производятся компенсационные выплаты из средств Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров (далее – Фонд).

Компенсация выплачивается вкладчикам не всех организаций, а только тех, которые внесены в специальный Реестр Фонда. Перечень финансовых организаций, вкладчикам которых производится компенсация размещен на официальном сайте Фонда http://fedfond.ru в разделе "Компенсационные выплаты".

При наличии подлинников документов, подтверждающих сумму вклада, вкладчику (наследнику) выплачивается компенсация в размере вклада, но с учетом деноминации рубля (Указ Президента Российской Федерации от 04.08.1997 "Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштабов цен").

Порядок получения компенсационных выплат предусматривает регистрацию в уполномоченной организации Фонда по месту проживания вкладчика (наследника) или непосредственно в Фонде по адресу: 105613, Москва, Измайловское шоссе, д. 71, строение 8, тел. (495)741-00-74, 989-72-80.

Уполномоченной организации Фонда в Хабаровском крае является министерство экономического развития Хабаровского края, расположенное по адресу: 680002, г. Хабаровск, ул. Муравьева-Амурского, д. 19, тел. (4212) 40-24-11.

 

О принудительном взыскании денежных средств, вложенных в кредитный потребительский кооператив

 

Вложение денежных средств в кредитно-потребительский кооператив всегда сопряжено с высокими рисками. В случае, если кредитный потребительский кооператив не возвращает вложенные средства, без судебного разбирательства не обойтись.

При наличии судебного решения о взыскании денежных средств организация принудительного исполнения судебных актов осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", (далее – Закон об исполнительном производстве).

Согласно ст. 64 Закона об исполнительном производстве определен перечень исполнительных действий и мер принудительного исполнения, которые будут совершать судебные приставы-исполнители в процессе исполнения требований судебных исполнительных документов.

Отсутствие реального исполнения не является основанием для возложения на государство обязанности по возмещению не полученных от должника сумм по исполнительному документу, поскольку ответственность государства в сфере исполнения судебных актов, вынесенных в отношении частных лиц, ограничивается надлежащей организацией принудительного исполнения этих судебных актов и не подразумевает обязательности положительного результата, если таковой обусловлен объективными обстоятельствами, зависящими от должника (п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 № 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства").

Процедура принудительного взыскания в порядке искового производства проходит в течение длительного срока, поэтому необходимо запастить терпением, изучить свои права и по мере возможности оказывать приставам информационную помощь. Например, письменно или устно сообщать приставу о новой информации, которая стала известна о должнике.

В любое время можно обратиться к приставу и ознакомиться с тем, как проводятся действия по взысканию. Судебным приставам надо достаточно настойчиво напоминать о необходимости активнее выполнять свои служебные обязанности. Делать это следует в письменной форме в виде запросов и жалоб, которые можно писать также и через интернет на сайте Федеральной службы судебных приставов.

В случае неудовлетворительной оценки эффективности действий службы судебных приставов взыскатель вправе обратиться в прокуратуру.

 

О возврате денежных средств по вкладу в банке, у которого отозвана лицензия

 

В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее – Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе денежные средства, размещенные во вкладах.

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей (для страховых случаев, наступивших после 29.12.2014).

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения, в порядке, определяемом гражданским законодательством.

Для предъявления такого требования достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам и передать его банку-агенту, который назначен для выплаты страхового возмещения.  

 

14.03.2018 г.

О трудной финансовой ситуации, вызванной необходимостью погашения ипотеки, в случае нахождения одного из супругов в декретном отпуске.

 

Выплата долга при ипотечном кредитовании растягивается на долгие годы, поэтому очень важно правильно рассчитывать свои финансовые возможности, как при оформлении ипотеки, так и дальнейшем обслуживании кредита.

В ситуации, когда, например, один из супругов находится в отпуске по уходу за ребенком, денежных средств, остающихся после удержания платежей по кредиту и прочих обязательных выплат, как правило, недостаточно для поддержания нормальной жизни, необходимо, в первую очередь, рассмотреть возможность снижения размера ежемесячных платежей по кредиту или поиска дополнительного дохода.

Чтобы уменьшить финансовую нагрузку путем снижения размера ежемесячных платежей нужно обратиться в банк и совместно с ним найти приемлемые для обеих сторон решения. Обращаясь в банк, надо подходить к решению проблемы взвешенно и расчетливо.

Банк может предложить реструктуризацию кредита в виде снижения ежемесячных платежей в течение определенного периода времени. Но это не всегда эффективно, так как реструктуризация предоставляется на короткий срок. Кроме того, такая процедура значительно увеличивает ежемесячные платежи по окончании льготного периода.

Поэтому целесообразнее рассмотреть возможность увеличения срока действия кредита до максимального уровня (30 лет), установленного в банке. Это позволит значительно снизить размер ежемесячного платежа. При этом увеличится сумма начисленных процентов, но ее можно сократить в последующем, оплачивая платежи в прежней сумме после отпуска по уходу за ребенком.

Кроме того, в условиях общего снижения процентных ставок по кредитам, в том числе по ипотеке, можно написать заявление о снижении процентной ставки, где в качестве причины указать снижение ключевой ставки Банка России, или рассмотреть возможность рефинансирования своего кредита в другом банке под более низкую процентную ставку.

Поможет частично восстановить платежеспособность реструктуризация ипотеки. Согласно программе, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 20.04.2015 № 373, отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, в случае реструктуризации денежные обязательства снижаются на 30 % остатка кредита.

Основными условиями участия ипотечных заемщиков в программе являются требования к: категории заемщиков; финансовому состоянию заемщиков; предмету ипотеки; ипотечному жилищному кредиту (займу). В соответствии с программой принятие решения об оказании помощи заемщикам и условия предоставления необходимого пакета документов, на основании которого принимается решение, относится к компетенции банков-кредиторов.

Обращаться нужно непосредственно в банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, с письменным заявлением и пакетом документов, подтверждающих право на участие в программе. Подробную информацию об участии в программе можно узнать в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на официальном сайте "дом.РФ"

 

Как понять, законно ли работает организация, или под видом кооператива орудуют мошенники?

 

Для этого следует проверить, внесены ли сведения об этом кооперативе в реестр. Его ведет Банк России.

Реестр опубликован на сайте и обновляется ежемесячно.

По закону, привлекать средства пайщиков и принимать новых членов имеют право только кредитные потребительские кооперативы (КПК), которые являются членами саморегулируемых организаций (СРО).

Вступить в СРО кооператив должен в течение трех месяцев со дня создания, а если он прекращает свое членство в такой организации, то также в течение трех месяцев с этого момента должен вступить в другое СРО.

Поэтому гражданам надо проявлять осмотрительность и воздерживаться от вступления в кооператив, а также от заключения договора по передаче личных сбережений, если сведений об организации нет в реестре.

О случаях, когда кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, рекомендуем информировать Банк России

 

Как оценить свои финансовые возможности и понять, на какую сумму имеет смысл брать кредит?

 

Разумеется, финансовые возможности у всех разные, но есть несколько простых правил, соблюдение которых вам поможет:

Во-первых, считайте доходы и расходы не только на себя, но и на вашу семью или финансово зависящих от вас людей (дети, престарелые родители). Во-вторых, трезво оцените развитие своей карьеры и ситуацию, в которой находится ваш работодатель.

В-третьих, вспомните, были ли вы поручителем по кредитам других людей. Если они откажутся платить, их проблемы станут вашими.

В-четвертых, поскольку кредиты берут на несколько лет, прикиньте, какие крупные траты вас ждут (рождение детей, оплата учебы).

Помните также, что если платежи превысят половину вашего годового дохода, то риск брать кредит велик.

 

О снижении процентной ставки по ипотечному кредиту

 

Ипотека является правовым инструментом, позволяющим гражданам стать собственниками жилья без долгих накоплений и получить право быть зарегистрированными в приобретенной квартире. Выплата долга при ипотечном кредитовании растягивается на долгие годы, поэтому очень важно правильно рассчитать свои финансовые возможности в долгосрочной перспективе.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если финансовое состояние ухудшилось в ходе обслуживания ипотечного кредита и денежных средств, остающихся после уплаты обязательных платежей, недостаточно для поддержания нормальной жизни, в первую очередь, необходимо обратиться в банк для урегулирования ситуации.  

Вопросы по изменению кредитных условий между банком и заемщиком решаются индивидуально и имеют конфиденциальный характер. 

В условиях общего снижения процентных ставок по кредитам, в том числе по ипотеке, Сбербанк для своих клиентов снижает процентную ставку по ипотечному кредиту на приобретение жилья в среднем до 11,9 %. Если процентная ставка по действующему кредиту больше этого значения, нужно подать заявление с просьбой о снижении ставки в ближайшее отделение Сбербанка по месту жительства.

Кроме того, можно рассмотреть возможность увеличения срока кредита до максимального уровня, что также позволит снизить размер ежемесячных платежей по кредиту.

 

 

Отказ в заключении договоров ОСАГО страховыми организациями

 

Согласно абзацу 8 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон № 40-ФЗ) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – ОСАГО) является публичным.

В силу пункта 3 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности заключить такой договор страхования не допускается. На основании пункта 4 статьи 445 ГК РФ, если страховая организация уклоняется от его заключения, лицо, намеренное заключить договор ОСАГО, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

С 1 августа 2014 года вступила в силу статья 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), которой установлена ответственность должностных лиц за необоснованный отказ страховщика от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования. В соответствии со статьей 23.74 КоАП РФ Банк России уполномочен рассматривать дела об административных правонарушениях, предусмотренных, в том числе статьей 15.34.1 КоАП РФ.

Вместе с тем, привлечение Банком России страховой организации к административной ответственности, совершившей указанные выше правонарушения при отсутствии доказательств не представляется возможным.

Рекомендованный порядок действий:

Для заключения договора ОСАГО Вы вправе обратиться в любую страховую организацию, имеющую лицензию на данный вид страхования, представив страховщику документы, предусмотренные пунктом 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ.

В случае пролонгации договора ОСАГО со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор ОСАГО, страховщик не вправе требовать от страхователя представления оригиналов документов, предусмотренных Законом № 40-ФЗ, если отсутствует информация о том, что представленные страхователем копии документов содержат неактуальные сведения (абзац 8 пункта 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П).

Учитывая, что страховой полис ОСАГО и копия подписанного страхователем и страховщиком (представителем страховщика) заявления о заключении договора ОСАГО выдаются страховщиком страхователю, после исполнения обязанности по оплате страховой премии наличными деньгами или в безналичном порядке, в обоих случаях, указанных выше, Вам необходимо посетить офис страховщика.

В случае если Вы считаете, что страховая организация неправомерно уклоняется или отказала в заключении договора ОСАГО, Вам необходимо получить подтверждение данного факта.

Отказ в заключении договора ОСАГО может быть зафиксирован не запрещенными законом способами, в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, свидетелей, позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том где, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).

При наличии доказательств нарушения страхового законодательства Вам следует направить жалобу на действия страховщика и имеющиеся доказательства в Банк России.

На основании полученной жалобы, если есть сведения, подтверждающие ее доводы, Банк России в рамках компетенции принимает меры к страховщику в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кроме того, с 01.01.2017 установлена обязанность страховых организаций заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации